Mua nhà trong ngân hàng tại việt nam rủi ro mất trắng

Mua nhà trong ngân hàng là lựa chọn của nhiều người, nhưng một người đàn ông ở TPHCM vừa mất trắng 13 tỷ đồng do đặt niềm tin sai chỗ vào chủ nhà.

Mua nhà trong ngân hàng cạm bẫy từ việc chuyển tiền cho chủ tài khoản

Vào tháng 3/2025, anh Nguyễn Văn A. tại thành phố Hồ Chí Minh tìm mua một căn nhà trị giá 13 tỷ đồng đang được thế chấp tại ngân hàng với dư nợ cả gốc lẫn lãi khoảng 10 tỷ đồng. Để đảm bảo an toàn cho giao dịch, anh A. yêu cầu thực hiện việc đặt cọc 3 tỷ đồng có sự xác nhận của cơ quan công chứng, đồng thời thống nhất sẽ cùng chủ nhà đến ngân hàng tất toán khoản vay trong vòng một tuần lễ. Tại buổi làm việc theo lịch hẹn, các bên đã tiến hành quy trình “công chứng treo” với sự tham gia của công chứng viên nhằm chuẩn bị sẵn hồ sơ pháp lý cần thiết cho việc giải chấp tài sản ngay sau khi bên mua nộp đủ số tiền nợ.

Trong quá trình làm việc trực tiếp tại trụ sở ngân hàng, phía nhà băng thông báo rằng chỉ cần chuyển đủ số tiền 10 tỷ đồng vào tài khoản là hệ thống có thể hoàn tất mọi thủ tục giải chấp để rút sổ đỏ. Tuy nhiên, thay vì yêu cầu nộp tiền trực tiếp vào tài khoản thu nợ chuyên dụng của ngân hàng theo đúng quy tắc an toàn, người bán lại đề nghị anh A. chuyển tiền vào tài khoản thanh toán cá nhân của họ. Do quy định về hạn mức chuyển khoản qua ứng dụng điện thoại tối đa chỉ 499 triệu đồng cho mỗi lần thực hiện, anh A. đã phải thực hiện rất nhiều lệnh giao dịch liên tiếp để hoàn thành tổng số tiền theo thỏa thuận đã ký với chủ nhà.

Ngay khi các lệnh chuyển tiền vừa hoàn tất, phía ngân hàng bất ngờ thông báo số dư trong tài khoản vẫn chưa ghi nhận đủ để thực hiện lệnh tất toán tự động theo đúng quy trình. Chủ nhà nhanh chóng đưa ra lý do hệ thống ngân hàng đang phát sinh lỗi kỹ thuật và đề nghị anh A. tạm ra về để quay lại vào buổi chiều cùng ngày, nhưng thực tế trong khoảng thời gian nghỉ trưa này, người bán đã âm thầm thực hiện các lệnh chuyển khoản tẩu tán gần 10 tỷ đồng sang nhiều tài khoản khác nhau. Hệ quả tất yếu là anh A. không thể thực hiện thủ tục giải chấp căn nhà và đứng trước nguy cơ mất trắng toàn bộ số tiền 13 tỷ đồng bao gồm cả tiền đặt cọc lẫn tiền thanh toán nhà.

Mua nhà lời khuyên pháp lý để tránh rủi ro mất trắng

Liên quan đến vụ việc nghiêm trọng này, luật sư Trần Viết Hà tư vấn rằng nạn nhân cần ngay lập tức thực hiện việc tố cáo hành vi có dấu hiệu lừa đảo hoặc lợi dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản đến cơ quan công an để kịp thời ngăn chặn dòng tiền. Đồng thời, người bị hại cũng có quyền khởi kiện ra tòa án dân sự để yêu cầu bảo vệ quyền lợi hợp pháp và đề nghị áp dụng biện pháp ngăn chặn khẩn cấp tạm thời đối với tài sản đang tranh chấp. Điều này giúp đảm bảo rằng căn nhà không bị chuyển nhượng trái phép cho bên thứ ba trong quá trình cơ quan chức năng tiến hành điều tra và xử lý các bước tiếp theo của vụ việc.

Phân tích sâu về nguyên nhân dẫn đến rủi ro, luật sư Hà chỉ rõ rằng sai lầm lớn nhất nằm ở việc bên mua đã quá tin tưởng chuyển một khoản tiền khổng lồ vào tài khoản thanh toán cá nhân khi tài sản vẫn chưa được giải chấp. Về mặt bản chất pháp lý, tài khoản thanh toán là loại tài khoản cá nhân thông thường mà chủ sở hữu có toàn quyền quyết định việc rút tiền hoặc chuyển đi bất cứ lúc nào mà ngân hàng không có quyền ngăn cản nếu không có lệnh phong tỏa. Do đó, khi số tiền vừa được nạp vào, bên bán đã lợi dụng kẽ hở này để nhanh chóng phân tán dòng tiền đi nơi khác, khiến hệ thống ngân hàng không thể thực hiện thủ tục thu nợ như dự kiến.

Để phòng tránh những thiệt hại tương tự trong tương lai, các chuyên gia khuyến cáo người dân khi thực hiện các giao dịch liên quan đến tài sản đang thế chấp chỉ nên làm việc trực tiếp với ngân hàng và yêu cầu cung cấp tài khoản thu nợ. Người mua tuyệt đối không nên thực hiện việc chuyển khoản vào tài khoản thanh toán cá nhân của bên bán mà không có sự giám sát và cam kết chặt chẽ từ phía tổ chức tín dụng. Phương án an toàn nhất được đề xuất là nộp tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch để nhận về chứng từ xác nhận nộp tiền tất toán khoản vay, từ đó xác lập rõ ràng trách nhiệm của ngân hàng trong việc bàn giao hồ sơ pháp lý và sổ đỏ của căn nhà.

Theo: Báo Dân trí