Giới chuyên gia đánh giá bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (BI) có vai trò quan trọng với doanh nghiệp. Đặc biệt các cơ sở sản xuất thường xuyên đối mặt thiên tai, bão lũ. Tuy nhiên, loại hình này vẫn phát triển chậm do nhiều vướng mắc về định phí, nhận thức và phạm vi bảo hiểm.
- Giá vàng miếng tăng mạnh nhờ kỳ vọng Fed giảm lãi suất
- Nổ súng tại đám cưới: Để “góp vui” khiến một người bị khởi tố
- Quy định mới khi làm thủ tục bay
Thiệt hại gần 20 tỷ đồng sau ba tháng ngừng sản xuất vì bão lũ
Ông Hà Minh Tiến, Kế toán trưởng Công ty TNHH Quốc tế VINA KNF (Lào Cai), cho biết doanh nghiệp đã hai lần chịu gián đoạn sản xuất trong một năm vì ngập lụt.
Đợt đầu kéo dài gần ba tháng vào tháng 9/2024 do bão Yagi, khiến công ty thiệt hại kép. Dừng sản xuất nhưng vẫn phải trả 70% lương, đóng BHXH cho công nhân và chịu phạt vì chậm đơn hàng sang Mỹ. Tổng thiệt hại gần 20 tỷ đồng.
Đợt thứ hai vào cuối tháng 10/2025 chỉ khiến doanh nghiệp gián đoạn hai ngày, mức tổn thất hạn chế hơn. Nhiều thiết bị, máy khâu phải sửa chữa và thay thế làm kéo dài quá trình khắc phục.
VINA KNF cho biết trước đây từng được PVI tư vấn mua bảo hiểm BI đi kèm bảo hiểm tài sản. Nhưng đã từ chối vì cho rằng không cần thiết. Sau hai lần chịu thiệt hại vượt dự liệu, doanh nghiệp đang nghiên cứu tham gia gói bảo hiểm 200 tỷ đồng với phí khoảng 140 triệu đồng mỗi năm.
Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV), 10 tháng năm 2025, doanh thu BI đạt 1.117 tỷ đồng. Tăng gần 28% so với cùng kỳ nhưng chỉ chiếm 2% tổng doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ. Năm 2024, doanh thu ghi nhận 1.062 tỷ đồng, tăng 166% so với năm 2023.
Về bồi thường, 10 tháng năm 2025, các doanh nghiệp bảo hiểm đã chi gần 140 tỷ đồng. Cả năm 2024 và 2023 lần lượt là 225 tỷ đồng và 192 tỷ đồng.
Vì sao bảo hiểm gián đoạn kinh doanh khó mở rộng?
Ông Lê Hoàng Tuấn, Phó Giám đốc PVI Thăng Long, cho biết bảo hiểm BI đã xuất hiện từ 10 năm trước. Hỗ trợ doanh nghiệp chi trả các chi phí cố định như lương, thuê nhà, khấu hao trong thời gian ngừng sản xuất vì thiên tai. Tuy nhiên, sản phẩm khó triển khai rộng rãi vì nhiều lý do.
Thứ nhất, định phí phức tạp. Mức phí dựa trên chi phí cố định và lợi nhuận gộp do doanh nghiệp kê khai. Khi xảy ra rủi ro, nhà bảo hiểm phải thẩm định lại số liệu và đối chiếu điều khoản để xác định mức bồi thường.
Thứ hai, trước đây rủi ro gây gián đoạn dài ngày không phổ biến, khiến doanh nghiệp ít quan tâm. Một số rủi ro cũng nằm ngoài phạm vi bảo hiểm.
Theo ông Tuấn, biến đổi khí hậu và thiên tai bất thường gần đây. Làm tần suất và mức độ thiệt hại tăng mạnh. Khách hàng từng chỉ gián đoạn 5–7 ngày nay phải dừng sản xuất vài tháng. Dẫn đến nhu cầu bảo hiểm BI tăng lên.
Ngoài ra, sản phẩm này thường đi kèm bảo hiểm tài sản, cháy nổ. Không bán riêng lẻ, nên vẫn hạn chế trong tiếp cận.
Cần sự phối hợp của cơ quan quản lý, doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng
Ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó Chủ tịch IAV, nhận định việc phát triển BI cần sự đồng bộ từ nhiều phía. Khung chính sách hiện cho phép doanh nghiệp bảo hiểm tự thiết kế sản phẩm. Phù hợp nhu cầu khách hàng, trừ bảo hiểm sức khỏe.
Tuy nhiên, thực tế cho thấy nhiều doanh nghiệp vẫn chưa quan tâm. Sau bão Yagi 2024, phần lớn chỉ mua bảo hiểm cháy nổ, tài sản mà không mua BI. Dẫn đến thiệt hại lớn khi gián đoạn sản xuất kéo dài. Bản thân các công ty bảo hiểm cũng chưa đẩy mạnh truyền thông. Khiến thị trường chưa thật sự hiểu rõ lợi ích của sản phẩm.
IAV đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm tăng cường tư vấn, truyền thông và phối hợp báo chí. Để phổ biến chính sách, nâng cao nhận thức về loại hình bảo hiểm đặc thù này.
Theo ông Tuấn, yếu tố then chốt vẫn là sự chủ động của khách hàng. Với các sản phẩm không bắt buộc, doanh nghiệp thường tham gia theo tâm lý đối phó. Nhưng sau những thiệt hại rõ rệt vì bão lũ thời gian qua. Nhiều đơn vị buộc phải thay đổi cách tiếp cận. Ông nhận định: “Doanh nghiệp mất bò mới lo làm chuồng” và hy vọng nhận thức thị trường sẽ dần cải thiện.
Trong bối cảnh thiên tai xuất hiện dày hơn và gây thiệt hại lớn. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đang trở thành nhu cầu thực tế thay vì lựa chọn mang tính đối phó. Khi tổn thất vượt quá khả năng dự báo, doanh nghiệp buộc phải nhìn nhận bảo hiểm như công cụ bảo vệ dòng tiền và duy trì hoạt động bền vững. Thay vì đợi rủi ro xảy ra rồi mới tìm cách khắc phục.
Theo: Vietnamfinance
